Kredyt mieszkaniowy UK

Główne kryteria przyznawania kredytu mieszkaniowego w UK

kredyt-na-dom-uk

Pożyczki na własną nieruchomość – residential depozyt (pierwsza wpłata):

  • Minimum 10% wartości nieruchomości
  • 5% lub nawet 0% w przypadku programów typu: shared ownership, shared equity (NewBuy, Homebuy Direct, Help To Buy, keyworker schemes itp)

ZAROBKI – OSOBY ZATRUDNIONE

  • Zazwyczaj wymagane są ostatnie trzy miesięczne payslip’y (lub 12 tygodniowych itp) oraz trzy ostatnie statementy z banku potwierdzające wpływ wypłaty w wysokości identycznej z payslipem
  • Zwykle nie ma wymagań co do minimalnego stażu pracy
  • Maksymalna kwota kredytu to pięciokrotność rocznych zarobków brutto aplikanta (mogą to być zarobki wspólne z parterem/partnerką, nie muszą być małżeństwem)
  • Jest możliwe wliczenie benefitów do zarobków aplikanta, zależy to jednak od tego, jakiego rodzaju są to zasiłki (np. housing benefit jest ignorowany, bo council nie będzie go płacił za własne mieszkanie)

ZAROBKI – OSOBY SAMOZATRUDNIONE

  • Działalność gospodarczą należy prowadzić minimum dwa pełne lata podatkowe
  • W przypadku znacznych wahań w rocznych dochodach, większość banków weźmie pod uwagę średnią z ostatnich dwóch – trzech lat. Jeśli wzrost jest umiarkowany, to ostatni rok.
  • Malejące zarobki – do indywidualnej negocjacji z bankiem
  • W przypadku dyrektorów spółek LTD brane są pod uwagę zarówno wypłata (payslips) oraz roczne dywidendy
  • Jedyne wiarygodne potwierdzenie zarobków dla osób samozatrudnionych lub dyrektorów spółek LTD to dokument SA302!

CREDIT SCORING

  • Mile widziane aplikacje od osób które zarejestrowały się do głosowania w swoim miejscu zamieszkania
  • CCJs oraz wszelkie spóźnienia z placeniem rachunków mogą poważnie utrudnić otrzymanie kredytu
  • Nie jest wymagana rezydencja w UK lub brytyjski paszport, nie ma generalnie wymagań co do minimalnego okres pobytu w Wielkiej Brytanii
  • Istniejące zobowiązania kredytowe mogą obniżać zdolność kredytową aplikanta

NIERUCHOMOŚĆ

Nieruchomości do lekkiego remontu mile widziane, ale musi być funkcjonalna kuchnia i łazienka – nieruchomości bez szafek lub kuchenki w kuchni i bez instalacji w łazience są praktycznie nie do sfinansowania. Podobnie z nieruchomościami które mają okna/drzwi zabite płytami (“boarded up”).
Kupno nieruchomości na aukcji wiąże się ze sporym ryzykiem – najlepiej skontaktować klienta z nami aby przedyskutować szczegóły.

kredyt-na-dom-uk

POŻYCZKI NA NIERUCHOMOŚĆ NA WYNAJEM – BUY TO LET

DEPOZYT (PIERWSZA WPŁATA):
Minimum 20-25% wartości nieruchomości

ZAROBKI – OSOBY ZATRUDNIONE LUB SAMOZATRUDNIONE:

Generalnie zarobki aplikanta nie mają większego znaczenia – zdolność kredytowa obliczana jest na podstawie szacowanego (przez bankowego rzeczoznawcę) dochodu z wynajmu nieruchomości w stosunku do miesięcznej raty kredytu spłacając tylko odsetki. Przykładowo: nieruchomości warta £200,000 minus depozyt 25% czyli £50,000 to kredyt na £150,000. Zakładając roczne odsetki rzędu 5%, miesięczna rata kredytu to £625 (150,000 x 5% odsetek rocznie / 12 miesiecy w roku). Jeśli szacowany dochód wynosi co najmniej 125% raty kredytu – w tym przypadku byłoby to £781,25 – to pożyczka jest przyznawana. Zakładając, że aplikant ma 20-25% depozytu na kolejne nieruchomości, teoretycznie można mieć nawet kilkanaście – kilkadziesiąt kredytów na nieruchomości Buy To Let.

 

 

"ksiegowosc Londyn"Jeśli potrzebujesz konsultacji w sprawie kredytu na mieszkanie w UK umów sie na konsultację z Mortgage Planner. Wpełnij formę i oddzwonimy, aby umówić dokładny dzień i godzinę spotkania. Możliwość dojazdu do klienta lub wstępna konsultacja online.

 

Wypełnij forme poniżej ↓